【SynBioCon】获悉，3月2日，科技部、金融监管总局、工业和信息化部、国家知识产权局联合发布《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》（以下简称《科技保险意见》）。

《科技保险意见》从加强国家重大科技任务、科技型中小企业、重点领域的保险保障以及科技保险产品服务、保险资金投资、保障监督等6个方面，提出20项政策举措。

其中，在优化科技保险产品开发和精算定价中提到，在人工智能、集成电路、量子科技、生物制造、氢能和核聚变能、脑机接口、具身智能等重点科技和产业发展领域，鼓励开发科技保险专属产品，探索建立专项风险准备金制度。


文件看起来很重要，但如何理解？

首先，什么叫优化科技保险产品开发和精算定价？

简单来说，“优化产品开发”是要让保险公司愿意并且能够为高科技产业“量身定制”保险；而“优化精算定价”是要给这些保险定一个既合理又公平的“价格”。

优化产品开发，是解决“有没有”的问题：

传统保险的困境： 传统的企业财产险、责任险通常只覆盖火灾、爆炸、自然灾害等常规风险，或者针对成熟的生产线。但对于“人工智能、生物制造”等前沿科技，研发失败、技术被迭代、知识产权被侵权、数据安全泄露等风险，传统保单往往不赔，或者不知道怎么赔。

优化的方向： 文件鼓励保险公司进入这些“无人区”，针对特定技术路线（如合成生物学、基因编辑）开发专属产品。例如，为生物制造工厂研发的“临床试验责任险”、“关键设备故障延误险”或者“产品上市后不良反应险”。

优化精算定价，是解决“贵不贵/准不准”的问题：

传统精算的困境： 精算是保险定价的基础，需要依赖大量的历史数据来预测未来损失。但生物制造、量子科技这些领域太新了，没有历史理赔数据，也没有足够多的样本量来计算“风险发生的概率”。如果按传统方式，保险公司要么因为不敢定价而拒保，要么为了覆盖未知风险把保费定得极高，企业买不起。

优化的方向：

探索专项风险准备金： 文件提到的“探索建立专项风险准备金制度”，可以理解为一种“兜底机制”。

动态定价： 不再是“一锤子买卖”，而是根据项目研发的阶段性进展、企业的技术壁垒高低，动态调整后续的保费。

总而言之，优化就是要打破“因为没数据所以不敢保，因为不敢保所以永远没数据”的死循环，通过政策支持和制度创新，让保险能够覆盖科技创新的核心痛点。

那么，生物制造产业存在哪些核心痛点，需要确保优化科技保险产品？

生物制造是典型的资金密集型产业。

以创新药物为例，一款新药的研发成本可达数亿美元甚至更高，研发周期长达10-15年。研发投入的主要构成包括：人员成本（研发团队薪酬）、实验材料成本（试剂、耗材、动物模型等）、设备成本（仪器设备购置维护）、外包服务成本（CRO服务费用）、临床研究成本（临床试验费用）等。

从实验室研发到技术转化、从工艺放大到规模化生产，每一个环节都存在显著的不确定性。除此之外，合规风险、研发投入、成本控制、现金流风险等均是生物制造行业痛点。

可见，生物制造产业对优化科技保险产品的需求是全方位、多层次的。

根据《科技保险意见》的要求，保险机构应积极开发针对生物制造领域的专属保险产品。产品开发应覆盖研发、转化、生产、销售全生命周期，重点关注以下方向：

研发阶段：开发研发中断保险、研发失败保险、知识产权侵权责任保险、临床研究保险等产品。探索建立研发风险准备金池，通过政府补贴、企业缴费、保险机构出资等多渠道筹集资金，为研发失败保险提供风险缓冲。

转化阶段：开发工艺放大保险、技术转让保险、中试平台综合保险等产品。针对放大过程中的关键风险点（如批次失败、设备损失、进度延迟等）设计专项保障方案。

生产阶段：完善产品责任保险、产品质量保险、环境污染责任保险、营业中断保险等产品。针对生物制品的特点，延长保险期间、扩大保障范围、提高赔偿限额。

销售阶段：开发产品召回保险、产品延保保险、跨境贸易保险等产品。支持生物制造产品拓展国内外市场。

来源：

《关于加快推动科技保险高质量发展有力支撑高水平科技自立自强的若干意见》

https://www.most.gov.cn/kjbgz/202602/t20260228_195995.html

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